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健康保险投保小妙招

2019-05-31 13:55:02 分类:健康险    

很多家庭都承受不了高额的医疗费用,由此看来,为家人和自己购买一份健康保险必不可少。由于人们保险知识的缺乏,专家建议在选购健康保险时需有一定的技巧和注意事项。

  选择购买保险时,自己的经济承受能力是应该进行考虑的一个重要因素。一般的原则是,每年的健康保险费是年收入的7%至12%,如果没有社会医疗保障的话,比例可以适当地提高一些。

另外,投保长期健康保险时,最好选择缴费期长的形式。缴费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的经济负担,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。长期疾病保险等,最好选择自己年轻、身体健康时及早购买。因为疾病保险费率是以被保险人的年龄和身体健康状况等作为标准制定的,年龄越大,费率越高,如果被保险人出现保障责任规定的疾病时,不仅要加费、除外责任,甚至可能拒保。

  投保健康保险的误区

误区一:投保无益

大多数消费者希望通过保单的保值升值,来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出,却忽略了健康投资的重要性。

保险专家指出,即使在有社保的条件下,如果一旦自己或者家庭成员的健康出了问题,不仅家庭收入受到影响,甚至多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。健康险恰恰能在这个时候显示出功效,通过不同健康险险种的组合,既可以补偿收入的损失,又可以解决昂贵的医疗费问题,用较小的投入来保证家庭财务的稳定。从这个角度来讲,健康险是一笔十分划算的投资。

误区二:求大求全

不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区??片面求大求全。以大病险为例,消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好,而从以往的经验来看,大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上,有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类,往往使被保险人忽略了产品本身的特性,如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。

保险人士表示,健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险,目前市场上常见的是前两种。保险专家建议,购买健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险,这里就包含上述的大病保险,被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件,保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病,一旦发生就会造成巨额医疗费用支出,由于发生率相对较低,所以费率相对便宜,属于比较基本的保障,需要优先投保。

误区三:多投多得

有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全,而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍,多投多得有时成立有时不成立,关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照约定的标准确定保险金额,可以用来提供基本医疗保障,或者补充社保不足的部分。而定额给付型则按照约定的数额给付保险金,如常见的住院津贴日额,不受是否有医保或其他医疗保障的影响,可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。

  健康保险不同人群

刚工作经济基础薄弱的年轻人可以考虑买保费便宜的定期重疾险,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

在成立家庭有一定事业基础后,考虑到家庭责任,可以选择买份终身的重疾险或者搭配寿险进行全面考虑。

老年人投保重大疾病保险也是十分有必要的。老年人是重大疾病的高发期,这个时候购买重大疾病保险相对年轻人会缴费多一些,如果之前没有任何重大疾病的保障,这个时候可以考虑购买终身重大疾病保险,缴费期间尽量选择长些的。

为自己和家人的美满生活保驾护航,一份健康保险显得尤为重要。专家建议合理选择健康保险。

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